ANTES DE COMPRAR UNA PROPIEDAD

• Escrito por  Orlando Montiel

“Lo que hace el hogar no es el tamaño de la casa, sino las personas que viven en ella”

 
Este es el gasto mensual más grande que tenemos  la mayoría de las personas en nuestro presupuesto.  Y aunque en la decisión de comprar una propiedad influyen varios factores,  quiero dedicar este escrito especialmente al factor principal, el económico, sin duda el factor más importante a la hora de comprar una vivienda, más importante que la localización, comodidad  y disfrute de sus tantas amenidades.  
¿Porque el factor económico es el más importante?, más que la localización, más que el tamaño, más que sus amenidades?  Porque no importa que tan grande sea la propiedad, no, su comodidad, ni que tan buena inversión pueda ser,  si se escapa de tus posibilidades de afrontar los pagos mensuales cómodamente, esa es la palabra clave, cómodamente, realmente la casa se convierte en la fuente de angustia  y gasto de dinero.  La casa debe ser el templo del disfrute, del confort y del descanso.

Y a la misma vez el mantenimiento y pago mensual de la misma no interfiera con la meta de ahorrar, invertir y construir un futuro prospero.

Muchas personas comenten el error financiero de tener una casa de rico viviendo como pobre  Pues ese es el error fundamental por la falta de conocimientos básicos de finanzas personales.  La razón  es que nadie les explica como calcular los números para saber si realmente pueden afrontar la compra de una vivienda.

EL SABER CALCULAR EL PAGO IDEAL MENSUAL DE LA HIPOTECA O RENTA ES EL FACTOR MÁS IMPORTANTE PARA DETERMINAR TU TRANQUILIDAD FINANCIERA Y TU FUTURO ECONÓMICO.

Espero que este escrito lo tomes al pie de la letra, porque de todos los factores que nos llevan a la esclavitud monetaria, es la compra de una propiedad con cuotas que realmente no podemos afrontar la que no nos permite no solo alcanzar la tan deseada paz económica sino crear un futuro prospero el cual nos permita ahorrar e invertir.
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El propósito de este corto escrito es que que puedas hacer un análisis frio y tomar la decisión correcta a la hora de comprar o rentar una propiedad.:
Antes de comprar una propiedad:

1.    Debes eliminar todas tus deudas, y este es el porque: no hay propiedad que genere el retorno que da el eliminar tus deudas de tarjeta de crédito, préstamos estudiantiles o de auto.  Si me escuchaste bien, contrario a lo que la mayoría de las personas te dicen, no debes comprar una propiedad hasta que hallas eliminado todas tus deudas, incluyendo las tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y pagos de carro. No importa que tan gran negocio sea, si tienes deudas todavía no estás preparado para adquirir una vivienda.   No te dejes convencer por los “llamados expertos financieros o banqueros” que te quieren hacer creer que te harás millonario vendiendo la propiedad en 3 o 4 años.  Las propiedades pueden ser una gran inversión pero también pueden llevarte a la bancarrota, recuerda todas las personas que compraron entre el 2002 y 2007 que ahora están en aprietos económicos por creer que las propiedades siempre subirían de valor.  La compra de una vivienda es una gran inversión pero su retorno no está garantizado y muchas veces pierde gran parte de su valor, elimina primero las deudas y obtendrás un retorno más alto y garantizado esa es la razón por la cual debes primero pagar tus deudas porque obtendrás un retorno más alto y garantizado.
2.    Debes tener un fondo de emergencia de al menos 4 meses.  El ser dueño de una propiedad siempre es más costoso que alquilar, no importa lo que digan algunos anuncios.  Cuando eres dueño de la propiedad  corres con los gastos de reparación, impuestos, mantenimiento y no es cuestión de que si vas a tener que reparar la propiedad es solo cuestión de cuando.
3.    Debes dar al menos un 20% de inicial. No solo los términos son mejores y los intereses menores sino que te ahorraras el seguro PMI (prívate mortgage insurance) el cual es un seguro para el banco, no para ti,  y todos aquellos que compran con menos del 20% de inicial tienen que pagar, eso son $75 por cada $100,000 de financiamiento que no te benefician en lo absoluto. 
4.    El pago mensual de la hipoteca nunca, bajo ninguna circunstancia, debe superar el 25% de tu ingreso neto (30% máximo si es una renta).   Si quieres disfrutar de una vida llena de bendiciones financieras, una vida holgada, nunca, nunca comprometas más del 25% de tus ingresos NETOS para el pago de la hipoteca.

Así que antes de comprar una casa, recuerda esta simple formula 0/4/20/25, cero deudas, 4 meses de reservas, al menos un 20% de inicial, y que tus pagos mensuales de hipoteca no pasen del 25% de tus ingresos netos.